소소한 기록

전통적인 대출은 투자자와 대출자가 은행을 통해 대출을 해주고, 이자수익을 받습니다. 예금자든 대출자든 은행하고만 거래를 하기 때문에 대출자에게 원리금 상환에 문제가 생겨도 예금이자를 지급받는데, 아무런 문제가 없습니다. 물론 미상환 금액이 너무 커서 은행이 망하는 경우엔 문제가 발생하겠지만요. [대출자가 원리금 상환을 하지 않아도 예금이나 이자를 받는데 문제 없음] 은행을 이용하는게 안전하긴 한데, 은행을 가운데 두고 거래를 하게 되면 약간의 문제가 발생합니다. 예금자의 경우에는 예금이자가 쥐꼬리만해서 투자수익률이 낮을거고, 대출자 입장에서는 은행에서 돈을 빌리려면 조건이 까다로워서 빌리기가 힘들게 되는거죠. 그럴경우에 사람들은 사채를 사용하게 됩니다. 돈을 빌리는 사람은 은행보다 좀 수월하게 돈을 빌릴..

10년째 부동산 폭락론을 지지해 왔습니다. 뭐 눈에는 뭐만 보인다고, 경기가 좋다는 뉴스는 안보이고, 폭락한다는 기사만 눈에 쏙쏙들어오더군요. 그래서 지금까지 집을 못가졌죠. ㅜㅜ 게다가 저는 전세를 싫어합니다. 차라리 월세를 더 선호합니다. 그래서 지금도 보증금 5000만원에 월 50만원짜리 월세를 살고 있습니다. 재테크의 관점에서 보면 빵점입니다. 저금리 상황에서 은행대출을 받아서 전세를 사는게 훨씬 이득이니까요. 제가 월세를 선호하는 이유는 불안정성 때문입니다.(제 버릇 개주나요?) 임대인이 어떤 사람인지도 모르고 그렇게 큰 돈을 맡겨두는것도 불안하고, 전세가보다 매매가가 낮아지는 깡통전세도 불안합니다. 너무 비관적으로 생각하는건지 모르지만, 제 재산의 거의 대부분인 전세금을 떼이게 되는 상황이 되..

1. LTV(Loan To Value ratio) : 담보인정비율 LTV는 은행에서 대출을 해줄 때 담보물의 가격에 대해 인정해주는 금액의 비율을 말합니다. 보통 우리나라에서는 아파트 대출 시 많이 사용하는 개념이기 때문에 아파트를 예로 들어보겠습니다. 아파트가 3억일 경우에 LTV가 60%라고 하면 3억원에 대해 60%, 즉 1억 8천만원까지만 대출받을 수 있습니다. 은행에서는 대출금을 회수하지 못할 경우 담보물(아파트)을 처분하여 대출금을 충당하게 되는데, LTV가 적정수준이어야 담보물(아파트)을 처분한 금액으로 대출금을 온전히 회수할 수 있습니다. 3억짜리 아파트가 경매로 나오면 최소한 2억원선에서는 낙찰이 될거라고 보기 때문에 은행대출금액은 충분히 회수할 수 있는거죠. 2. DTI(Debt-To-..

작년 10월에 투자했던 미국 주식이 드디어 배당금을 보내왔습니다~ ^^ 우리나라 배당주는 보통 1년에 한번씩 배당금을 주기때문에 기다리는게 너무 힘들었는데, 미국은 분기마다 배당금을 지급하니 배당금 받는 기분이 쏠쏠하네요. 앞으로 떨어질때마다 조금씩 추가매수해서 배당수익률을 높이려고 합니다. 저는 총 4개의 회사에 투자를 했습니다. AT&T, 버라이존, 필립모리스, 키메라인베스트먼트 이렇게 네곳입니다. AT&T, 버라이존, 필립모리스는 선도기업이면서 고배당주이죠. 구글 파이낸스에 가면 지난 배당정보들을 볼 수 있습니다. 저기 "D"라고 표시된 부분이 배당금을 지급한 부분입니다. 마우스를 갖다대면 어느날짜에 얼마만큼의 배당금을 줬는지 나타납니다. 꾸준하죠? 거기다 그래프도 괜찮네요. 버라이존 역시 꾸준합니..

비교적 큰 회사나 공무원의 경우에는 퇴직 시 따로 말하지 않아도 알아서 퇴직금을 잘 챙겨줍니다. 그러나 영세 업체의 경우는 사정이 좀 다릅니다. 4대보험의 경우는 납부를 하지 않으면 독촉장이니 뭐니 해서 압박이 오기때문에 챙길수가 있는데, 퇴직금은 직원이 퇴직하는 상황이 발생했을 때 지급해야 하는 의무가 생기기 때문에 그 전까지는 신경을 쓰지 않는 경우가 많습니다. 금액 역시 만만치 않기 때문에 퇴직금 지급에 대해 소극적으로 대처한다든지, 직원을 운용할 때 퇴직금 지급 대상이 되지 않도록 피해가면서 채용하는 경우들도 많습니다. 오늘은 어떤 상황에서 퇴직금을 받을 수 있고, 얼마까지 받을 수 있으며, 퇴직금 지급을 거부했을 경우 어떻게 대처해야하는지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 퇴직금 관련 법률은 "근로..

Syntax Purpose 두 일자사이의 개월 수를 구하는 함수. date1 - date2 의 값이 리턴되므로 date1의 날짜가 클 경우에는 양수, date2의 날짜가 클 경우에는 음수가 리턴됩니다. 정수 뒷부분에 소숫점 부분은 1개월을 1로 봤을때 얼마의 크기인지를 보여주는 값입니다. Examples 아래의 예제는 오늘이 제가 태어난 개월 수를 구하는 예제입니다. 오늘 날짜와(SYSDATE) 제 생년월일(1976-12-14)을 인자로 주면 481개월이라는 값이 리턴됩니다. 값이 작은 제 생년월일에서 값이 큰 오늘 날짜를 빼게되면 아래와 같이 마이너스 값이 나타나게 됩니다.

Syntax Purpose LAST_DAY 함수는 주어진 일자에 포함된 월의 마지막 날짜를 구하는 함수 입니다. LAST_DAY('25-DEC-16') 를 수행하면 DEC 이 12월 이므로 12월의 마지막날인 '2016/12/31'이 리턴됩니다. Examples

Syntax Purpose 오라클 EXTRACT 함수는 단어 뜻 그대로 일자정보에서 년도, 월, 일과 같은 특정 내용을 발췌하는 함수입니다. 상단 Syntax에 보면 날짜정보를 가진 expr 에서 년도, 월, 일, 시간, 분, 초 등을 추출해 낼 수 있습니다. YEAR : 년도 MONTH : 월 DAY : 일 HOUR : 시간 MINUTE : 분 SECOND : 초 TIMEZONE_HOUR : TIMEZONE형의 시간 TIMEZONE_MINUTE :TIMEZONE형의 분 TIMEZONE_REGION : TIMEZONE의 지역 TIMEZONE_ABBR : TIMEZONE 지역에 대한 약어 여기서 주의할 점은 YEAR, MONTH, DAY 를 추출할 때는 expr에 DATE형이나, TIMESTAMP형등 어떤..

Syntax Purpose 오라클의 CURRENT_DATE와 SYSDATE 모두 현재을 보여줍니다. 그런데 둘은 약간 차이가 있습니다. CURRENT_DATE는 세션의 현재 시간을 보여주고, SYSDATE는 SYS라는 이름에서 알 수 있듯이 시스템의 시간을 보여줍니다. 보통은 예에서 보는것과 같이 같은 시간대로 설정이 돼있지만 세션시간의 경우 시간대 설정이 변경가능하기 때문에 다르게 나올 수도 있습니다. 사용 용도에 맞게 SYSDATE를 사용할 지, CURRENT_DATE를 사용할지 잘 고려해서 사용해야 합니다. Examples * 세션시간 변경 우리나라 표준시는 UTC+9(협정 세계시보다 9시간 빠르다는 의미)로 되어있습니다. 세션이 표준시를 기준으로 하는지는 SESSIONTIMEZONE을 이용해서 조..

Syntax date : 기준일. date 타입이나 date로 변환될 수 있는 값. integer : 플러스 할 개월 수 Purpose 업무를 하다보면 지금 이후로 50개월, 100개월 후의 날짜를 구해야 하는 상황이 있습니다. 그때 사용하는 함수가 ADD_MONTHS 함수입니다. 기준일과 플러스 할 개월수를 인자로 보내면 개월수가 플러스 된 일자가 리턴됩니다. 오늘부터 50개월 후의 일자를 알고 싶으면 ADD_MONTHS(SYSDATE, 50) 을 하면 됩니다. Examples 1. 지금부터 50개월 후의 일자 2. 기준일 자리에는 DATETIME 값이나 DATE형으로 묵시적으로 변환될 수 있는 데이터만 입력가능 - 문자열 '14-DEC-2016' 는 DATE 타입으로 묵시적 변환이 가능하기 때문에 함..