소소한 기록

기업이 파산하면 다른 기업의 제품이나 서비스를 쓰면 되기때문에 별다른 충격을 느끼지 못합니다. 현대상선이 망했다고 해서 우리에게 당장 큰일이 생기진 않죠. 그럼 은행이 파산하면 어떨까요? 이 역시 내가 거래하지 않는 은행이라면 별문제 없겠지만, 내 주거래은행이라면 열일 제쳐두고 은행으로 달려가야 할겁니다. 그만큼 은행이 파산한다는것은 가계에 큰 영향을 끼치는 요인일 것입니다. 그렇기때문에 은행이 파산했을때 최소한의 안전장치는 마련해 둬야 혼판이 커지는것을 막을 수 있겠죠? 그래서 등장한 것이 예금자보호법입니다. 예금자보호법은 예금보험제도를 어떻게 운영할 것인지를 명시해 놓은 법입니다. 예금보험을 이용해서 예금을 보호하겠다는 거죠. 원리는 간단합니다. 은행에서 예금에대한 보험금을 예금보험공사로 납부하고, ..

전통적인 대출은 투자자와 대출자가 은행을 통해 대출을 해주고, 이자수익을 받습니다. 예금자든 대출자든 은행하고만 거래를 하기 때문에 대출자에게 원리금 상환에 문제가 생겨도 예금이자를 지급받는데, 아무런 문제가 없습니다. 물론 미상환 금액이 너무 커서 은행이 망하는 경우엔 문제가 발생하겠지만요. [대출자가 원리금 상환을 하지 않아도 예금이나 이자를 받는데 문제 없음] 은행을 이용하는게 안전하긴 한데, 은행을 가운데 두고 거래를 하게 되면 약간의 문제가 발생합니다. 예금자의 경우에는 예금이자가 쥐꼬리만해서 투자수익률이 낮을거고, 대출자 입장에서는 은행에서 돈을 빌리려면 조건이 까다로워서 빌리기가 힘들게 되는거죠. 그럴경우에 사람들은 사채를 사용하게 됩니다. 돈을 빌리는 사람은 은행보다 좀 수월하게 돈을 빌릴..

10년째 부동산 폭락론을 지지해 왔습니다. 뭐 눈에는 뭐만 보인다고, 경기가 좋다는 뉴스는 안보이고, 폭락한다는 기사만 눈에 쏙쏙들어오더군요. 그래서 지금까지 집을 못가졌죠. ㅜㅜ 게다가 저는 전세를 싫어합니다. 차라리 월세를 더 선호합니다. 그래서 지금도 보증금 5000만원에 월 50만원짜리 월세를 살고 있습니다. 재테크의 관점에서 보면 빵점입니다. 저금리 상황에서 은행대출을 받아서 전세를 사는게 훨씬 이득이니까요. 제가 월세를 선호하는 이유는 불안정성 때문입니다.(제 버릇 개주나요?) 임대인이 어떤 사람인지도 모르고 그렇게 큰 돈을 맡겨두는것도 불안하고, 전세가보다 매매가가 낮아지는 깡통전세도 불안합니다. 너무 비관적으로 생각하는건지 모르지만, 제 재산의 거의 대부분인 전세금을 떼이게 되는 상황이 되..

1. LTV(Loan To Value ratio) : 담보인정비율 LTV는 은행에서 대출을 해줄 때 담보물의 가격에 대해 인정해주는 금액의 비율을 말합니다. 보통 우리나라에서는 아파트 대출 시 많이 사용하는 개념이기 때문에 아파트를 예로 들어보겠습니다. 아파트가 3억일 경우에 LTV가 60%라고 하면 3억원에 대해 60%, 즉 1억 8천만원까지만 대출받을 수 있습니다. 은행에서는 대출금을 회수하지 못할 경우 담보물(아파트)을 처분하여 대출금을 충당하게 되는데, LTV가 적정수준이어야 담보물(아파트)을 처분한 금액으로 대출금을 온전히 회수할 수 있습니다. 3억짜리 아파트가 경매로 나오면 최소한 2억원선에서는 낙찰이 될거라고 보기 때문에 은행대출금액은 충분히 회수할 수 있는거죠. 2. DTI(Debt-To-..

작년 10월에 투자했던 미국 주식이 드디어 배당금을 보내왔습니다~ ^^ 우리나라 배당주는 보통 1년에 한번씩 배당금을 주기때문에 기다리는게 너무 힘들었는데, 미국은 분기마다 배당금을 지급하니 배당금 받는 기분이 쏠쏠하네요. 앞으로 떨어질때마다 조금씩 추가매수해서 배당수익률을 높이려고 합니다. 저는 총 4개의 회사에 투자를 했습니다. AT&T, 버라이존, 필립모리스, 키메라인베스트먼트 이렇게 네곳입니다. AT&T, 버라이존, 필립모리스는 선도기업이면서 고배당주이죠. 구글 파이낸스에 가면 지난 배당정보들을 볼 수 있습니다. 저기 "D"라고 표시된 부분이 배당금을 지급한 부분입니다. 마우스를 갖다대면 어느날짜에 얼마만큼의 배당금을 줬는지 나타납니다. 꾸준하죠? 거기다 그래프도 괜찮네요. 버라이존 역시 꾸준합니..

비교적 큰 회사나 공무원의 경우에는 퇴직 시 따로 말하지 않아도 알아서 퇴직금을 잘 챙겨줍니다. 그러나 영세 업체의 경우는 사정이 좀 다릅니다. 4대보험의 경우는 납부를 하지 않으면 독촉장이니 뭐니 해서 압박이 오기때문에 챙길수가 있는데, 퇴직금은 직원이 퇴직하는 상황이 발생했을 때 지급해야 하는 의무가 생기기 때문에 그 전까지는 신경을 쓰지 않는 경우가 많습니다. 금액 역시 만만치 않기 때문에 퇴직금 지급에 대해 소극적으로 대처한다든지, 직원을 운용할 때 퇴직금 지급 대상이 되지 않도록 피해가면서 채용하는 경우들도 많습니다. 오늘은 어떤 상황에서 퇴직금을 받을 수 있고, 얼마까지 받을 수 있으며, 퇴직금 지급을 거부했을 경우 어떻게 대처해야하는지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 퇴직금 관련 법률은 "근로..

원래 구글을 좋아합니다. 제대로 된 검색결과를 알려주고, 모든걸 무료로 쓸수 있게 해주고, 저장공간까지 무한대에 가깝게 내주니까요. 구글드라이브, 구글독스, 구글카렌더, 구글포토까지 마음에 안드는게 없습니다. 그런 구글이 투자를 도와주기 위해 구글 파이낸스까지 만들었네요. 언제 돌변할지는 모르지만 아낌없이 주는 나무 같습니다. 달러 투자와 미국주식투자를 생각해 보게 되면서, 어디서 자료를 찾아야 하나 고민을 많이 했었습니다. 해외 사이트를 보면 좋은 사이트가 많던데, 워낙에 영어가 엉망이라 잘 들여다 볼 생각도 못했습니다. 그러다가 구글 파이낸스를 접하게 됐죠. 구글파이낸스에 제일 처음들어가서 한 일은 내가 관심가는 회사부터 검색해 보는것이었습니다. 구글(GOOGL), 아마존(AMZN), 페이스북(FB)..

경제 신문을 볼때 항상 헷갈리는 부분이 금리가 오르면 채권 수익률이 떨어진다고 얘기하는 부분입니다. 상식적으로 생각했을때 채권이라는것이 돈을 빌려주고 금리만큼의 이자를 받는다는 것일텐데, 금리가 오르는데 수익률이 감소한다는게 무슨 내용인지 알수가 없었습니다. 그래서 채권은 나랑 안맞다고 생각하고 아예 처다보지도 않았죠. 하지만 재테크 공부를 한답시고 설레발 치면서, 채권 수익률과 금리에 대해서 제대로 알지 못하고 있다는것이 꼭 수능보는 문맹같은 느낌이 들어서 오늘은 채권 수익률과 금리의 개념에 대해 확실히 정리를 해보고자 합니다. 일단 금리라는건 다 알다시피 돈을 빌려주고 받게 되는 이율입니다. 금리가 5%라고 하면 100만원 빌려주면 1년후에 100만원 + 5만원(100만원의 5%) = 105만원을 돌..

경제공부를 조금씩해보고 있습니다. 재테크로 벌어들이진 못하더라도, 앉아서 잃지는 말자는 생각으로요. 강의를 글로 적으면 조금 명확해지는 느낌이 있습니다. 주당순이익 EPS(Earning Per Share) : 주식 1주가 1년동안 벌어들이는 순이익 주당순이익 = 순이익 / 주식수 주가수익배율 PER(Price Earning Ratio) : 주당순이익으로 1주를 사는데 걸리는 기간(년) 주가수익배율 = 주가 / 주당순이익 기대수익률 : 1주로 1년간 얻어들일 수 있는 수익비율 기대수익률 = 주당순이익 / 주가 PER이 낮고, 기대수익률이 높을 때 주식투자비중을 늘리는것이 좋음. 문제1) 삼성전자의 2015년 순이익이 200만원으로 발표되었다. 삼성전자의 주가는 2만원, 주식수는 1000주이다. 이때 EPS..